Como se defender
do mar dos juros altos
2024
Comece a entender quanto você paga de juros e como fazer economia
Sem noção dos juros altos e embutidos
O consumismo assusta
Os altos índices de endividamento
assustam
São mais de 70 milhões de
inadimplentes no país
O prejuízo do consumidor aumenta na medida em que faz suas compras
sem pesquisar e calcular os juros compostos das operações de crédito,
sem noção dos abusos e das irregularidades praticadas nos anúncios.
Não se deixe enrolar.
O Guia dos Juros de 2024 destaca mudanças e atualizações
que causaram grande impacto na vida e no bolso do consumidor.
Fique de olho!
Esses índices de juros extremamente elevados são da pesquisa de juros da Anefac – Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade, realizada pelo Miguel José Ribeiro de Oliveira, ex-presidente da entidade e coautor do Guia dos Juros. Trata-se de uma pesquisa de juros mensal ao consumidor, que se destaca como a primeira e a mais completa realizada no país, iniciada em junho de 1995.
A taxa média geral de juros atingiu o perigoso patamar elevado de 119,72% ao ano no mês de janeiro de 2024.
É a taxa média de juros cobrada ao consumidor. Mas há no mercado quem embute cobrança de taxa de juros que chegam a 1000% e outros patamares estratosféricos. Isso é ganância. Uma distorção sem limites e assustadora.
Diante desse cenário cada vez mais preocupante, que gera milhões de endividados e inadimplentes, torna-se urgente para o consumidor entender para onde vai o dinheiro e lutar contra os juros altos. O consumidor bem informado e consciente sabe que precisa de meios e intrumentos para proteger as suas finanças pessoais.
Uma das questões que mais confunde e causa prejuízo ao consumidor na compra a prazo é a venda ser anunciada aos quatro ventos como “juros zero” ou “preço à vista igual ao preço a prazo”. Na verdade, os juros cobrados estão embutidos e ocultos. Essa é uma questão técnica. Não existe venda a prazo sem juros. Basta comparar os anúncios e verificar claramente onde os juros foram parar nessa relação comercial que abusa do desconhecimento do consumidor.
Os juros altos, ocultos e embutidos fazem com que os preços dos produtos aumentem de forma invisível para o consumidor, que se preocupa com o valor da prestação que cabe no seu bolso sem olhar o valor dos juros. Dependendo do financiamento, quem compra uma geladeira pode pagar outra de juros. Ou então, quem compra um celular, paga um micro-ondas de juros.
Além dessas situações evidentes que causam graves prejuízos, o Guia dos Juros demonstra várias outras em que o consumidor precisa estar atento e ligado. Em uma compra de um produto de R$26,00 feita em duas vezes, por exemplo, a diferença de R$4,00 parece pouco. Mas, após fazer a pesquisa de compra e o cálculo de juros, descobre que a taxa de juros cobrada é de 44,44% ao mês, o que corresponde a 8.146% ao ano (um absurdo!).
Por isso, os juros altos e absurdos tornam o preço mais elevado e contribuem de maneira perigosa para o aumento do endividamento e da inadimplência dos consumidores.
As conseqüências dessa situação adversa são cada vez mais conhecidas: stress, queda na produtividade, depressão e todo tipo de traumas, doenças e violência que prejudicam a qualidade de vida das pessoas e a sociedade como um todo. Além disso, os anúncios das compras financiadas trazem uma série de distorções e irregularidades que contrariam o Código de Defesa do Consumidor – CDC.
Estudo sobre gastos familiares já mostrou que os brasileiros gastam na média cerca de 30% do seu orçamento com juros. Quanto menor é a renda do consumidor, maior é sua dependência com o crédito e maior é o peso dos gastos com despesas financeiras em seu orçamento mensal.
Nesse cenário, informações distorcidas, fake news e palpites sobre investimentos e educação financeira pipocam em nosso dia a dia e na internet. Assim, organizar e proteger as finanças pessoais contra as fake news e os maiores juros do mundo é uma questão de sobrevivência e economia.
Comece agora a entender quanto você paga de juros e como pode fazer economia e ganhar dinheiro com o Guia dos Juros – Pegue a onda da educação financeira.
Conheça o único e-book que ensina um método prático de calcular o valor dos juros compostos cobrados nos financiamentos do comércio sem precisar ser um especialista financeiro.
O único e-book que demonstra como identificar os erros, as ciladas e as fraudes dos anúncios na cobrança de juros que causam prejuízo ao seu bolso, destacando seus direitos de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, que exige informações claras, legíveis e precisas na cobrança de juros.
Com exemplos antigos e atuais, o consumidor tem condições de identificar os erros, as armadilhas e os juros embutidos para proteger o valor do seu dinheiro e fazer economia.
Com trajetória de 25 anos, o Guia dos Juros – Pegue a onda da educação financeira informa, denuncia, esclarece e ensina com um curso de cálculo de juros compostos que contém 32 tabelas práticas.
O ensino do calculo de juros é feito com leveza. Quem tem dificuldade com as contas vai superar qualquer obstáculo para entender o valor dos juros cobrados.
Tudo feito com a motivação e a inspiração dos grandes atletas e sua capacidade de superação, destacando a história e a importância do surfe, que se tornou um dos esportes mais populares do país.
Nesse mergulho, o Guia dos Juros destaca a campanha Mares Limpos da ONU para o consumo consciente.
Com o Guia dos Juros, você vai entender como fazer economia e ter uma visão clara sobre os males causados pelo consumismo na vida das pessoas e no meio ambiente.
Tudo isso, a partir do registro exclusivo e histórico sobre o momento em que foi revelado os juros altos e absurdos cobrados ao consumidor pela primeira pesquisa de juros ao consumidor do Brasil, realizada pelo coautor do Guia dos Juros.
Para o consumidor se defender dos juros altos e saber exatamente quanto paga nas compras financiadas, Miguel criou um método prático de cálculo de juros compostos com as tabelas práticas. Um trabalho inovador e reconhecido por professores, jornalistas e inúmeros consumidores.
Aprenda esse método prático de cálculo dos juros compostos e a sua importância nas finanças pessoais, na economia e na educação financeira.
Proteja suas finanças pessoais e ganhe dinheiro com o Guia dos Juros.
Com o Guia dos Juros, jovens e pessoas de todas as idades aprendem o cálculo de juros compostos de maneira simples e prática. A utilização do crédito de forma inadequada gera um cenário com inúmeras distorções nas relações de consumo, que prejudica as finanças pessoais e a educação financeira.
Aprenda a usar as tabelas práticas de cálculo de juros do Guia dos Juros. Não se deixe enganar.
Os autores do Guia dos Juros são pioneiros na pesquisa, educação e conscientização da importância dos juros nas finanças pessoais
Miguel criou a primeira pesquisa de juros ao consumidor do Brasil após a estabilidade econômica
Miguel José Ribeiro de Oliveira marca regularmente a sua presença na mídia com informações, estudos, pesquisas e orientações sobre finanças pessoais e as distorções na cobrança de juros.
É autor e coordenador da pesquisa de juros da Anefac – Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade. Essa pesquisa realizou o primeiro estudo sobre juros cobrados ao consumidor do Brasil, tornando-se precursor do debate sobre a sua influência na economia e no orçamento familiar.
É presidente da Ribeiro de Oliveira Consultores e Associados, consultor financeiro e âncora do site Vida Econômica.
Foi diretor financeiro de grandes empresas e, entre outros trabalhos técnicos, criou as tabelas práticas de cálculo de juros compostos das operações de crédito do Guia dos Juros.
Em 1997 e 1998, prestou consultoria técnica à Secretaria de Defesa Econômica de São Paulo e contribuiu com suas pesquisas e informações junto ao Banco Central.
Foi presidente da Anefac, em 2005, e presidiu como membro fundador a Comissão de Economia, Banking e Finanças da entidade, onde também coordenou durante 10 anos o Conselho Editorial da Revista Anefac.
Pelo conjunto do seu trabalho e relevantes serviços prestados à comunidade, recebeu inúmeras homenagens e prêmios das mais diversas entidades. Recebeu o prêmio Profissional Técnico do Ano da Anefac de 1998, eleito pelos associados.
Vicente realizou a divulgação da primeira pesquisa de juros ao consumidor do Brasil
Vicente de Paulo Pinto Teixeira propõe o Guia de Juros nas escolas, faculdades, empresas e entidades de classe.
É criador, coautor e editor do Guia dos Juros – Entenda de Economia Como Você Entende de Futebol (1996), do Guia dos Juros – O poder do seu dinheiro (2011) e do Guia dos Juros – Pegue a onda da educação financeira (2022).
Jornalista formado pela Faculdade Cásper Líbero, responde pela comunicação do site Vida Econômica. Sócio da Ideia Editora & Comunicação, editou e foi colaborador de vários jornais e revistas especializadas.
Como assessor de imprensa e de comunicação, prestou serviços para grandes empresas e entidades.
Durante 15 anos, coordenou a divulgação da primeira pesquisa de juros ao consumidor no Brasil após a estabilidade econômica: a pesquisa de juros da Anefac – Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade. Durante esse período, criou e editou a revista da entidade.
Pelo conjunto do seu trabalho e relevantes serviços prestados à comunidade, recebeu quatro vezes o Prêmio Reconhecimento Anefac, de 1998 a 2001.
Repercussão nacional e internacional
A primeira pesquisa de juros cobrados ao consumidor do Brasil
Miguel José Ribeiro de Oliveira é autor da pesquisa de juros da Anefac – Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade. Essa pesquisa de juros ao consumidor foi a primeira realizada no Brasil.
A foto registra o momento da entrevista para o repórter Mario Rosa, da TV Globo.
Pela primeira vez, no mês de janeiro de 1.996, a sua pesquisa de juros foi matéria especial no Jornal Nacional, denunciando prática de juros abusivos.
“A causa maior dos nossos problemas oscila entre a ignorância e a negligência”.
Johann Wolfgang Von Goethe
Joelmir Beting (1936 2012), um dos maiores e mais lidos jornalistas do país, destacou as primeiras pesquisas de juros da Anefac, demonstrando as distorções provocadas pelos juros elevados e as graves irregularidades contidas nos anúncios dos juros. Acima, ele e os autores Miguel Ribeiro de Oliveira e Vicente Teixeira, durante evento na época do lançamento do Guia dos Juros em formato impresso. No dia 28 de julho de 1996, o título da sua famosa coluna ia direto ao ponto:
“Vende-se dinheiro”.
Quem leu, aplicou e utilizou
Osvaldo Pereira, motorista de Uber
“Agradeço muito a orientação dos autores do Guia dos Juros. Começo a entender o que são os juros compostos e como fazer para não desperdiçar o dinheiro. Só assim vou sair dessa situação difícil.”
Paulo Alberto de Oliveira, investidor
“Sou investidor e estou muito preocupado com o meio ambiente e a poluição nos mares. Gosto também muito do surf e o Guia dos Juros me chamou atenção. Claro que sei fazer o cálculo dos juros compostos com a calculadora eletrônica. Mas, a maneira prática e fácil de fazer esse cálculo com as tabelas práticas é sensacional. Hoje toda a minha família sabe fazer a conta dos juros compostos.
Os juros cobrados ao consumidor são absurdos. Nenhum orçamento pessoal aguenta pagar juros tão altos. As escolas precisam urgente levar o Guia dos juros aos estudantes aprender o cálculo dos juros. Assim, também, as empresas devem levar aos seus funcionários. Recomendo o Guia dos Juros a todos. Parabéns aos autores!”
José Silva, professor
“Bom, bonito e barato. Incrível! Num simples e-book, sem frescura e com motivação, o Guia dos Juros dá um curso completo de juros compostos sem cálculo complicado e de forma prática”.
Irene Pereira, professora
“Aproveitei este trabalho sobre o Guia dos Juros para dizer aos alunos que a vida está de braços abertos esperando por eles. Por isso, precisam estar preparados. Eles têm de ser diligentes, lutar contra a preguiça que traz uma série de outros vícios.Tem que ter coragem e persistência. Tudo isso, nós podemos aprender neste tipo de trabalho. É preciso ficar sempre atento contra esses vícios dos juros absurdos. É necessário ter disciplina pessoal”.
Lenilson de Morais Florêncio, estudante
“Olha, esse trabalho sobre juros foi um dos mais importantes que já fiz na escola. Só a chegada do Guia dos Juros lá em casa provocou uma discussão sobre como devemos fazer as nossas compras e valorizar o dinheiro da família. Foi muito legal”.
Denise Wailemann Okumura, coordenadora do ensino médio da ETE Camargo Aranha
“O Guia dos Juros ajudou os alunos a compreenderem e calcularem as altas taxas de juros cobradas no comércio de uma maneira simples e fácil, possibilitando através de exemplos enfocando situações reais a aquisição de conceitos básicos, porém que os alunos não tinham domínio. O Guia é interessante também para os pais, pois aborda situações concretas da economia do país, auxiliando-os nas compras. Os professores que adotaram a apostila como trabalho extracurricular referendaram seu uso”.
Qualidade de vida e consumo consciente
Como motivação, aproveitamos a ideia de pegar a onda e fomos conhecer o surfe e o mar de perto para tornar mais rico, inspirador e precioso o conteúdo do Guia dos Juros. Assim, o Guia dos Juros deste ano apresenta alguns destaques sobre a importância da qualidade das praias, do meio ambiente e do surfe nacional que se tornou um dos esportes mais populares do país. Nos últimos anos, por exemplo, apareceram nas ondas do mar grandes campeões do surfe. A conquista da medalha de ouro pelo campeão Ítalo Ferreira, o desempenho espetacular do tricampeão Gabriel Medina e das grandes surfistas Silvana Lima e Tatiana Weston-Webb na Olimpíada de Tóquio confirmam a trajetória de sucesso do surfe nacional.
Como homenagem, o Guia dos Juros abre espaço para mostrar a origem do surfe na história e o seu pioneirismo no Brasil que leva à cidade de Santos, onde sua evolução fez com que esse esporte radical passasse também a ser um esporte social e um estilo de vida. Há muito tempo, a cidade tem um museu e uma escola pública de surfe para crianças com deficiências mentais, síndrome de down e déficit de atenção; Surf para a Terceira Idade; Surf para Deficientes Visuais; Cine Surf, e Surf noturno.
Nesse mergulho, o guia destaca que o efeito do consumismo chegou ao oceano e mostra a importância da campanha Mares Limpos da ONU Meio Ambiente para o consumo consciente.
O efeito do consumismo chega aos oceanos
Campanha Mares Limpos da ONU Meio Ambiente e a importância do consumo consciente
Patrono da ONU Meio Ambiente, Lewis Pugh, está nadando pelos Sete Mares para pedir proteção aos mares do mundo.
Foto: ONU Meio Ambiente
Motivação
Com conhecimento e motivação, o consumidor tem condição de enfrentar o consumismo e o analfabetismo financeiro, como um atleta de surfe ou de qualquer esporte que treina, ensina, mergulha, levanta e pega a onda no mar azul.
Benefícios e conquistas
1 – Proteger as finanças pessoais contra os juros altos, fazer economia e ganhar dinheiro.
2 – Pegar a onda da educação financeira com liberdade e conhecimento
3 – Conhecer como tudo começou: a primeira pesquisa de juros cobrados ao consumidor do Brasil, realizada por Miguel José Ribeiro de Oliveira, ex-presidente da Anefac e criador das tabelas práticas de cálculo do Guia dos Juros.
4 – Ficar de olho nos juros com exemplos, dicas e orientações.
5 – Aprender a interpretar e identificar os erros, as ciladas e as fraudes na cobrança de juros das compras financiadas.
6 – Ter clareza sobre a diferença da compra à vista e compra a prazo.
7 – Conhecer as vantagens dos exemplos a serem seguidos e fazer economia
8 – Ter atenção ao novo desafio. Além dos juros, verificar o CET – Custo Efetivo Total.
9 – Entender o que é juro simples e o que é juro composto.
10 – Ter atenção para as variações dos juros e dicas de ouro para o crédito.
11 – Acessar onze dicas preciosas para o consumidor se livrar das dívidas. Pessoas com dívidas produzem pouco ou produzem mal, pois sempre vão estar preocupadas com a maneira de sair da situação financeira em que se encontram.
12 – Ter claro sobre o que diz a lei. Os juros e o CDC – Código de Defesa do Consumidor.
13 – Conheçer as pesquisas de juros realizadas no Brasil e suas diferenças.
14 – Promover a importância do consumo consciente: o efeito do consumismo que chega aos oceanos. demonstra a Campanha Mares Limpos da ONU Meio Ambiente.
15 – Conhecer a trajetória do surfe, que se tornou um dos esportes mais populares do país. Uma história marcada por conquistas e felicidade.
16 – Conhecer o Museu do Surfe em Santos, onde esse esporte começou no Brasil.
17 – Comemorar a conquista da medalha de ouro do surfe de Ítalo Ferreira na Olimpíada de Tóquio.
18 – Entender a ideia dos juros na história. A luta contra os juros altos e abusivos deixam por onde passam um rastro de sofrimento e sacrifício.
19 – Conhecer a iniciativa pioneira da aplicação do Guia dos Juros em sala de aula na ETE Camargo Aranha, em 2005 e 2006.
20 – Alertar aos jovens sobre seu endividamento recorde.
21 – Fazer o curso de cálculo de juros compostos com as 32 tabelas práticas para financiamento de até 120 meses (10 anos).
22 – Praticar com 20 exemplos de cálculo de juros de financiamento prefixado.
23 – Conquistar um conhecimento para toda vida: Tabelas práticas de cálculo de juros compostos.
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Tudo preparado para que se defenda dos juros altos e faça economia. Vamos começar?